AML Политика

Политика AML по противодействию отмыванию денег www.vegabro.com

Для внесения и вывода наличных средств.

Политика AML по противодействию отмыванию денег www.vegabro.com.

Введение: www.vegabro.com управляется компанией Vega Technologies Holding Limited, регистрационный номер: 2180912, офис которой находится по адресу: Intershore Chambers, Road Town, Tortola, British Virgin Islands.

Цель политики AML: Мы стремимся обеспечить максимальную безопасность для всех наших пользователей и клиентов на www.vegabro.com, для чего проводится двухэтапная верификация аккаунта, чтобы подтвердить личность наших клиентов. Цель этого — убедиться, что данные зарегистрированного лица верны, а используемые способы внесения средств не являются украденными или используемыми третьими лицами, что создает общую основу для борьбы с отмыванием денег. Мы также учитываем, что в зависимости от гражданства, происхождения, способа оплаты и вывода средств необходимо принимать различные меры безопасности.

www.vegabro.com также применяет разумные меры для контроля и ограничения рисков отмывания денег, включая выделение соответствующих ресурсов.

www.vegabro.com стремится к соблюдению высоких стандартов противодействия отмыванию денег (AML) в соответствии с рекомендациями ЕС и требует от руководства и сотрудников соблюдения этих стандартов для предотвращения использования наших услуг в целях отмывания денег.

Программа AML www.vegabro.com разработана в соответствии с:

ЕС: «Директива 2015/849 Европейского парламента и Совета от 20 мая 2015 года о предотвращении использования финансовой системы в целях отмывания денег».

ЕС: «Регламент 2015/847 об информации, сопровождающей переводы средств».

ЕС: Различные регламенты, устанавливающие санкции или ограничительные меры в отношении лиц и эмбарго на определенные товары и технологии, включая все товары двойного назначения.

Бельгия: «Закон от 18 сентября 2017 года о предотвращении отмывания денег и ограничении использования наличных средств».

Определение отмывания денег:

Отмывание денег понимается как:

Конвертация или перевод имущества, особенно денег, зная, что такое имущество получено в результате преступной деятельности или участия в такой деятельности, с целью сокрытия или маскировки незаконного происхождения имущества или помощи любому лицу, участвующему в такой деятельности, в уклонении от юридических последствий его действий;
Сокрытие или маскировка истинной природы, источника, местоположения, распоряжения, движения, прав в отношении или владения имуществом, зная, что такое имущество получено в результате преступной деятельности или участия в такой деятельности;
Приобретение, владение или использование имущества, зная на момент получения, что такое имущество получено в результате преступной деятельности или содействия такой деятельности;
Участие, содействие, попытки совершения, а также помощь, подстрекательство, содействие и консультирование в совершении любого из вышеуказанных действий.

Отмывание денег считается таковым, даже если действия, которые привели к появлению имущества для отмывания, были совершены на территории другого государства-члена или третьей страны.

Организация AML для www.vegabro.com:

В соответствии с законодательством AML, www.vegabro.com назначил «высший уровень» для предотвращения отмывания денег: полное руководство Vega Technologies Holding Limited несет ответственность.

Кроме того, назначен AMLCO (офицер по соблюдению требований AML), который отвечает за соблюдение политики и процедур AML в рамках системы.

AMLCO находится под прямой ответственностью общего руководства:

Изменения политики AML и требования к внедрению:

Каждое крупное изменение политики AML www.vegabro.com подлежит одобрению общим руководством Vega Technologies Holding Limited и офицером по соблюдению требований AML.

Двухэтапная верификация:

Первый этап верификации:

Первый этап верификации должен быть выполнен каждым пользователем и клиентом для вывода средств. Независимо от выбранного способа оплаты, суммы платежа, суммы вывода, способа вывода и гражданства пользователя/клиента, первый этап верификации должен быть выполнен в первую очередь. Первый этап верификации представляет собой документ, который должен быть заполнен самим пользователем/клиентом. Необходимо указать следующую информацию: имя, фамилию, дату рождения, страну обычного проживания, пол и полный адрес.

Второй этап верификации:

Второй этап верификации обязателен для каждого пользователя, который вносит или выводит сумму свыше 10 000 долларов США. До завершения второго этапа верификации вывод средств, чаевые или депозит будут приостановлены. Второй этап верификации направляет пользователя или клиента на подстраницу, где он должен предоставить свое удостоверение личности. Пользователь/клиент должен сфотографировать свое удостоверение личности, рядом с которым находится бумага с шестизначным случайно сгенерированным номером. Для верификации личности может использоваться только официальное удостоверение личности, при этом в зависимости от страны перечень допустимых удостоверений может отличаться. Кроме того, от пользователя/клиента может быть запрошен источник доходов. Также проводится электронная проверка, чтобы убедиться, что данные, указанные на первом этапе верификации, соответствуют предоставленному документу и имени в удостоверении личности. Если электронная проверка не проходит или невозможна, пользователь/клиент обязан предоставить подтверждение своего текущего места жительства. Требуется свидетельство о регистрации, выданное государством, или аналогичный документ.

Идентификация и верификация клиента (KYC)

Формальная идентификация клиентов при установлении коммерческих отношений является важным элементом как для законодательства, связанного с отмыванием денег, так и для политики KYC.

Эта идентификация основана на следующих фундаментальных принципах:

Копия вашего паспорта, удостоверения личности или водительских прав, каждая из которых должна быть представлена вместе с рукописной запиской, содержащей шесть случайно сгенерированных цифр. Также требуется вторая фотография с лицом пользователя/клиента. Пользователь/клиент может скрыть любую информацию, кроме даты рождения, гражданства, пола, имени, фамилии и фотографии, чтобы защитить свою конфиденциальность.

Обратите внимание, что все четыре угла удостоверения личности должны быть видны на одном изображении, а все детали, кроме указанных выше, должны быть четко читаемыми. При необходимости мы можем запросить все детали.

Сотрудник может провести дополнительные проверки, если это необходимо, в зависимости от ситуации.

Подтверждение адреса:

Подтверждение адреса будет осуществляться с помощью двух различных электронных проверок, использующих две разные базы данных. Если электронная проверка не удалась, пользователь/клиент имеет возможность предоставить подтверждение вручную.

Недавний счет за коммунальные услуги, отправленный по вашему зарегистрированному адресу, выданный в течение последних 3 месяцев, или официальный документ, выданный государством, подтверждающий ваше место жительства.

Чтобы процесс утверждения прошел как можно быстрее, пожалуйста, убедитесь, что документ отправлен с четким разрешением, где видны все четыре угла документа, и весь текст читаем.

Например: счет за электричество, воду, банковская выписка или любая официальная корреспонденция, адресованная вам.

Сотрудник может провести дополнительные проверки, если это необходимо, в зависимости от ситуации.

Источник средств

Если игрок вносит более 5000 евро, проводится процесс выяснения источника доходов (SOW).

Примеры источников доходов (SOW):

Владение бизнесом
Работа
Наследство
Инвестиции
Семья

Критически важно, чтобы происхождение и законность этих средств были четко понятны. Если это невозможно, сотрудник может запросить дополнительный документ или доказательство.

Аккаунт будет заморожен, если один и тот же пользователь вносит эту сумму за один раз или несколькими транзакциями, которые в сумме составляют эту сумму. Пользователю будет отправлено письмо вручную с просьбой пройти вышеуказанную процедуру и информацией на самом сайте.

www.vegabro.com также запрашивает банковский перевод/кредитную карту для дополнительного подтверждения личности пользователя/клиента. Это также предоставляет дополнительную информацию о финансовом положении пользователя/клиента.

Базовый документ для первого этапа:

Базовый документ будет доступен через страницу настроек на www.vegabro.com. Каждый пользователь должен заполнить следующую информацию:

Имя
Фамилия
Гражданство
Пол
Дата рождения

Документ будет сохранен и создан искусственным интеллектом, сотрудник может провести дополнительные проверки, если это необходимо, в зависимости от ситуации.

Управление рисками:

Для управления различными рисками и различными уровнями благосостояния в разных регионах мира www.vegabro.com будет классифицировать каждую страну на три региона риска.

Регион 1: Низкий риск и Регион 2: Средний риск:

Для каждой страны из регионов 1 и 2 проводится двухэтапная верификация, как описано ранее.

Регион 3: Высокий риск:

Регионы с высоким риском будут заблокированы. Список регионов с высоким риском будет регулярно обновляться, чтобы соответствовать быстро меняющейся обстановке в мире.

Дополнительные меры

Кроме того, искусственный интеллект под надзором офицера по соблюдению AML будет отслеживать любое необычное поведение и немедленно сообщать об этом сотрудникам www.vegabro.com.

На основе риск-ориентированного подхода и общего опыта сотрудники будут перепроверять все проверки, выполненные ранее искусственным интеллектом или другими сотрудниками, и могут проводить дополнительные проверки в зависимости от ситуации.

Кроме того, специалист по данным, поддерживаемый современными электронными аналитическими системами, будет отслеживать необычное поведение, такое как: внесение и вывод средств без длительных игровых сессий, попытки использовать разные банковские счета для внесения и вывода средств, изменения гражданства, валюты, поведения и активности, а также проверки, используется ли аккаунт его первоначальным владельцем.

Также пользователь должен использовать тот же способ вывода средств, который он использовал для внесения депозита, на сумму первоначального депозита, чтобы предотвратить отмывание денег.

Оценка рисков на уровне предприятия

В рамках своего риск-ориентированного подхода www.vegabro.com провел оценку рисков на уровне предприятия (EWRA) для выявления и понимания рисков, специфичных для www.vegabro.com и его бизнес-линий. Политика управления рисками AML определяется после выявления и документирования рисков, присущих его бизнес-линиям, таких как услуги, предлагаемые сайтом, пользователи, которым предоставляются услуги, транзакции, выполняемые этими пользователями, каналы доставки, используемые банком, географическое расположение операций банка, клиентов и транзакций, а также другие качественные и возникающие риски.

Идентификация категорий рисков AML основана на понимании www.vegabro.com требований законодательства, ожиданий регулирующих органов и отраслевых рекомендаций. Принимаются дополнительные меры безопасности для учета дополнительных рисков, связанных с использованием всемирной паутины.

EWRA пересматривается ежегодно.

Непрерывный мониторинг транзакций

Служба AML-Compliance обеспечивает проведение «непрерывного мониторинга транзакций» для выявления транзакций, которые являются необычными или подозрительными по сравнению с профилем клиента. Этот мониторинг транзакций проводится на двух уровнях:

1) Первая линия контроля:

www.vegabro.com сотрудничает исключительно с доверенными поставщиками платежных услуг, у которых есть эффективные политики AML, чтобы предотвратить большую часть подозрительных депозитов на www.vegabro.com без надлежащего выполнения процедур KYC для потенциального клиента.

2) Вторая линия контроля:

www.vegabro.com информирует свою сеть, чтобы любой контакт с клиентом, игроком или уполномоченным представителем приводил к выполнению должной осмотрительности в отношении транзакций на соответствующем счете. В частности, это включает:

Запросы на выполнение финансовых транзакций по счету;
Запросы, касающиеся способов оплаты или услуг по счету;

Также трехэтапная верификация с адаптированным управлением рисками должна предоставлять всю необходимую информацию о всех клиентах www.vegabro.com в любое время.

Все транзакции должны контролироваться сотрудниками, под надзором офицера по соблюдению AML, который, в свою очередь, контролируется общим руководством.

Конкретные транзакции, переданные менеджеру по поддержке клиентов, возможно, через их менеджера по соблюдению, также должны подлежать должной осмотрительности.

Определение необычного характера одной или нескольких транзакций в основном зависит от субъективной оценки в зависимости от знаний о клиенте (KYC), его финансового поведения и контрагента транзакции.

Эти проверки будут выполняться автоматизированной системой, а сотрудник дополнительно проверяет их для дополнительной безопасности.

Транзакции, наблюдаемые на счетах клиентов, для которых трудно получить надлежащее понимание законной деятельности и происхождения средств, должны быстро рассматриваться как атипичные (поскольку они не поддаются прямому обоснованию).

Любой сотрудник www.vegabro.com должен сообщать в отдел AML о любых атипичных транзакциях, которые он наблюдает и не может отнести к законной деятельности или известному источнику дохода клиента.

3) Третья линия контроля:

В качестве последней линии защиты от отмывания денег www.vegabro.com будет проводить ручные проверки всех подозрительных и более рискованных пользователей, чтобы полностью предотвратить отмывание денег.

Если обнаружено мошенничество или отмывание денег, будут уведомлены соответствующие органы.

Сообщение о подозрительных транзакциях на www.vegabro.com

В своих внутренних процедурах www.vegabro.com точно описывает для своих сотрудников, когда необходимо сообщать о подозрительных транзакциях и как это делать.

Сообщения об атипичных транзакциях анализируются в команде AML в соответствии с точной методологией, полностью описанной во внутренних процедурах.

В зависимости от результатов этого анализа и на основе собранной информации команда AML:

примет решение о необходимости или отсутствии необходимости отправки отчета в FIU в соответствии с юридическими обязательствами, предусмотренными Законом от 18 сентября 2017 года;
примет решение о необходимости или отсутствии необходимости прекращения деловых отношений с клиентом.

Процедуры

Правила AML, включая минимальные стандарты KYC, будут переведены в операционные руководства или процедуры, доступные на интранет-сайте www.vegabro.com.

Хранение данных

Записи данных, полученных для целей идентификации, должны храниться не менее десяти лет после прекращения деловых отношений.

Записи всех данных о транзакциях должны храниться не менее десяти лет после выполнения транзакций или прекращения деловых отношений.

Эти данные будут надежно храниться в зашифрованном виде как оффлайн, так и онлайн.

Обучение:

Сотрудники www.vegabro.com будут проводить ручные проверки на основе риск-ориентированного подхода, для чего они проходят специальное обучение.

Программа обучения и повышения осведомленности отражается в ее использовании:

Обязательная программа обучения AML в соответствии с последними изменениями в законодательстве для всех, кто работает с финансами;
Академические сессии по обучению AML для всех новых сотрудников.

Содержание этой программы обучения должно быть разработано в соответствии с типом бизнеса, в котором работают обучаемые, и занимаемыми ими должностями. Эти сессии проводятся специалистом по AML, работающим в команде AML Vega Technologies Holding Limited.

Аудит

Внутренний аудит регулярно проводит миссии и составляет отчеты о деятельности AML.

Безопасность данных:

Все данные, предоставленные любым пользователем/клиентом, будут храниться в безопасности, не будут продаваться или передаваться третьим лицам. Данные могут быть переданы властям AML соответствующего государства только в случае, если это требуется по закону или для предотвращения отмывания денег.

www.vegabro.com будет следовать всем рекомендациям и правилам директивы о защите данных (официально Директива 95/46/EC).